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業界経験が少なくても、創業融資を引き出すには

創業者が主に利用する融資となると、日本政策金融公庫の「新創業融資」か「中小企業経営力強化資金」、もしくは、各地方自治体の行う「創業融資」(自治体によって名称は変わります)になると思います。


最近は、民間金融機関でも、独自の創業融資を取り扱うところも出てきましたが、それについての詳細は、また、後日お伝えするということにさせていただきます。
日本政策金融公庫では、「創業者の経験」を特に重視します。
しかし、「経験不足」で日本政策金融公庫からは融資が出なかった創業者が、地方自治体の創業融資に申し込むと、融資をしてもらうことが出来たという事例は、枚挙に暇がありません。
日本政策金融公庫は、日本で一番創業融資を行っている金融機関です。
今までに行った創業融資から、どのような創業者が成功するのかというデータベースを持っています。
そこから導き出された結論は、
「創業しようとする方が、その業務の経験がない、もしくは少ない場合、失敗する確率がかなり高い」だということなのです。

ですので、創業する業務に関する経験がない方が創業しようとした場合、日本政策金融公庫の審査は厳しめになってきます。
どれくらいの経験があれば、審査に通りやすくなるかというと、私の経験による感覚値となりますが、だいたい正社員として働いて3年ぐらいの経験はあったほうがいいように思えます。
半年や1年ぐらいでは、業務のことを知るのが精一杯で、事業運営に関することや、業界を取り巻く環境まで把握するのは、とても難しいと考えられ、一人で事業を運営していくための経験が、まだまだ浅いと考えられます。
3年ほど同じ仕事についていて、はじめて、事業の総合的な部分まで理解出来ると考えられているようです。
OLの方が、コツコツと給料を貯めて、
「以前から夢だったカフェをしたい」
と創業融資に申し込まれるパターンは多いのですが、その多くの融資が通っていません。
これは、経験不足を理由とした、典型的な断られている例だと思います。


ただし、経験不足であっても、それを補える術を持っていれば、通ることもあります。
実際に、私がお手伝いした事例です。
ある塾の方が、「飲食店を開業したい」と、相談に来られました。
創業するための資金を1千万円以上貯めていて、準備はバッチリでした。
しかし、飲食業の経験が全くなく、その点が問題であると思っていました。
彼は、それを補ってあまりあるような緻密な事業計画を作っていました。
経験はありませんでしたが、業界研究を徹底的に行っていたため、なまじの経験者以上の知識・ノウハウを持っていることが伺いしれました。
そして、調理に関しては、母親が手伝ってくれることになり、調理の経験のなさもカバーすることができたのです。
その結果、無事、1千5百万円の融資を借り入れることができたのです。
「豊富な自己資金」「一緒に働いてくれる経験のある肉親」「緻密な事業計画」を用意することで、経験が少なくても、融資してもらえることもあります。

 

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